После введения международных санкций против РФ казалось, что состоятельные россияне столкнутся с непреодолимыми трудностями. Основные причины негативных настроений — перекрытие привычных каналов движения капитала, сложности с банковским обслуживанием, дефицит юридических услуг и появление персональных санкционных списков. Лица, попавшие в них, фактически становились «невыездными», а получить доступ к международным активам и капиталам было очень трудно.
Достаточно быстро стало ясно, что санкции можно тем или иным способом обойти. А если в структуру активов были заранее внедрены трасты, то деньгам состоятельных россиян мало что угрожало. В результате установилось шаткое равновесие, и такое положение устраивало всех.
Но спустя 2,5 года после введения санкций аналитики Forbes обратили внимание на скрытую потенциальную проблему, путей решения которой пока не просматривается. Её суть — передача активов по наследству. Многие российские олигархи — люди в возрасте, поэтому для них вопрос преемственности стоит особенно остро.
Выкладки, приводимые экспертами Forbes, весьма интересные. Они показали, что в России 125 деловых людей, чьё состояние превышает 1 млрд USD. Активы будут распределены между детьми — наследниками, их примерно 360. Но получение полного контроля над капиталом вряд ли окажется безоблачным. Ведь, оформив наследство, возникает реальная угроза подпасть под международные санкции.
В случае с их родителями справедливость персональных ограничений и запретов — вопрос дискуссионный. Даже если деловой человек дистанцировался от политики и занимается только бизнесом, выплачиваемые им налоги идут в том числе на финансирование ВПК РФ. Тем самым, как считают инициаторы санкций, российские олигархи частично ответственны за резкое обострение ситуации в Украине.
Но вины их детей в этом нет. Как минимум если наследник миллиардного состояния не допускал публичных высказываний, поддерживающих действия РФ. Однако международная ситуация сейчас де-факто такова, что он с большой вероятностью получит в наследство не только активы родителя, а и санкционные ограничения и запреты.
Статус золотой молодёжи
До введения санкций против РФ положение детей ведущих российских бизнесменов было абсолютно стабильным. Они могли себе позволить любой образ жизни, причём далеко не всегда он сводился к бесконтрольным тратам родительских денег. Многие потенциальные наследники выбрали свой путь. Другие активно включились в бизнес. Некоторые стали курировать семейные фонды и трасты.
Дети российских миллиардеров (данные Forbes на середину мая 2024 года) и их потенциальное наследство (* — фамилия ребёнка не совпадает с фамилией отца, ** — двойная фамилия):
| Отец ребёнка (детей), в скобках указан возраст | Оценочное состояние, млрд USD | Место в рейтинге Forbes | Ребёнок (дети) | 1 доля, млрд USD |
| Вагит Алекперов (74) | 28,6 | 1 | Юсуф | 28,6 |
| Леонид Михельсон (69) | 27,4 | 2 | Виктория, её сводный брат | 13,7 |
| Андрей Мельниченко (52) | 21,1 | 7 | Тара, Адриан | 10,55 |
| Владимир Лисин (68) | 26,6 | 3 | Дмитрий, Юрий, Анастасия | 8,85 |
| Геннадий Тимченко (71) | 23,4 | 6 | Наталья*, Ксения*, Иван | 7,8 |
| Павел Дуров (40) | 15,5 | 8 | Алина, Михаил | 7,75 |
| Виктор Рашников (76) | 10,6 | 13 | Татьяна*, Ольга | 5,3 |
| Андрей Гурьев (64) | 9,3 | 17 | Андрей, Юлия** | 4,65 |
| Андрей Козицын (64) | 4,4 | 31 | Мария | 4,4 |
| Алексей Мордашов (59) | 25,5 | 4 | Илья*, Никита, Анастасия, Алёна, Кирилл, Мария, Даниил | 3,65 |
| Сулейман Керимов (58) | 10,7 | 12 | Гульнара, Саид, Амина | 3,55 |
| Виктор Вексельберг (67) | 7 | 23 | Ирина, Александр | 3,5 |
| Виктор Харитонин (51) | 6,9 | 24 | Иван, неназванный ребёнок | 3,45 |
| Владимир Потанин (63) | 23,7 | 5 | Анастасия, Василий, Даниил, Фёдор, Иван, Варвара, Ульяна | 3,4 |
| Сергей Галицкий (57) | 3,3 | 41 | Полина | 3,3 |
| Дмитрий Пумпянский (60) | 3,3 | 42 | Александр | 3,3 |
| Юрий Ковальчук (73) | 3,2 | 43 | Борис | 3,2 |
| Дмитрий Рыболовлев (57) | 6,4 | 28 | Екатерина**, Анна | 3,2 |
| Владимир Литвиненко (69) | 3 | 45 | Ольга | 3 |
| Александр Фролов (60) | 2,8 | 54 | Александр | 2,8 |
Возраст многих состоятельных лиц уже таков, что нужно думать о наследниках. Юридически безупречных инструментов передачи активов в условиях международных санкций нет либо же их реализация требует большого объёма правовой работы, поэтому не может быть выполнена за короткое время.
Проблема в том, что в зону действия санкций попадают даже те наследники российских олигархов, которые с бизнесом родителей прямо или косвенно не связаны. Введение персональных ограничений часто основывается на информации из открытых источников. Учитывая этот факт, можно предположить, что многие представители золотой молодёжи не смогут воспользоваться деньгами родителей, даже имея на это законное право.
Проблемы международных баз данных
Детей состоятельных россиян в условиях санкций часто называют «неблагонадёжные с рождения», и на то есть вполне логичное объяснение. Дело в том, что их финансовый статус, в более спокойные времена вызывающий у многих простых россиян зависть, стал как минимум неопределённым, а возможности выехать за границу сузились до «серых», полулегальных схем. Виной всему даже не санкции, а международные базы финансовой информации — World-Check и Dow Jones Risk & Compliance.
Эти инструменты используют банки при проведении процедуры комплаенса (как периодически, так и при открытии счёта). Тратить ресурсы на углублённое расследование ни одно финансово-кредитное учреждение не станет, если для этого нет явных и очевидных оснований. Но когда выяснится, что лицо, которому банк открыл счёт, числится в санкционных списках или содействует, прямо или косвенно, проведению внешней политики РФ, то финансовая структура столкнётся с большими трудностями.
Поэтому банки, желая перестраховаться, автоматически причисляют наследников состоятельных россиян к группе риска и отказываются с ними работать. Эксперты Forbes выяснили, что статус неблагонадёжных получили даже маленькие дети, которые только-только научились ходить и говорить. Положение других наследников, перешагнувших рубеж совершеннолетия, ещё более неустойчиво.
А один из подростков в 15 лет даже получил статус политически значимой персоны (PEP — Politically Exposed Person) в списке World-Check. Для примера — трактовка этого термина в Австралии. Dow Jones также отличился. В его списке собраны фамилии 37 несовершеннолетних наследников ведущих российских бизнесменов. В нём есть даже дошкольники (самому младшему всего 4 года).
Что означает попадание в глобальные списки World-Check и Dow Jones? Для детей состоятельных россиян, если говорить конкретно о них, ничего хорошего. Будут проблемы с получением банковских услуг, открытием и ведением бизнеса, оформлением инвестиционного ВНЖ / ПМЖ, даже оплатой за обучение в университетах и колледжах. Формально санкции — непредвзятый инструмент контроля, но де-факто люди, его составляющие, далеко не всегда бывают объективными.
Эффективность алгоритмов оценки физического лица
Ещё одна проблема World-Check и Dow Jones Risk & Compliance — несовершенные методы оценки конкретной персоны. Теоретически для проведения анализа используется вся доступная информация из открытых и закрытых источников. Главное, чтобы она была объективной и актуальной. Реальное положение дел другое.
Инсайдерские источники, знакомые с алгоритмом оценки физических лиц, утверждают, что нередко одним из основных аргументов становится статья в СМИ, посты в социальных сетях, персональные каналы Youtube. В общем — любая информация, формирующая цифровой профиль. Говорить в этом случае об объективности не приходится.
Замеченные проблемы World-Check и Dow Jones Risk & Compliance:
- не менее 24% лиц оценочные алгоритмы классифицировали как «подходящий под санкции», хотя в отношении таких персон какие-либо ограничения и запреты на официальном уровне не вводились;
- в личном профиле 6% лиц, указанных в базах World-Check и Dow Jones Risk & Compliance, есть ошибочные или неактуальные сведения, касающиеся социальных или иных связей с другими физическими или юридическими лицами;
- в 3–4% досье есть ложные или содержащие прямые ошибки данные.
Варианты действий
Российские бизнесмены и их наследники — люди состоятельные, имеющие доступ к квалифицированной юридической помощи. Но даже опытные специалисты по международным финансам часто сталкиваются с трудностями, если клиент поручил им решить вопрос с открытием счёта в банке. Варианты в правовом поле есть, причём многие из них не требуют значительных расходов.
Со вступлением в наследство всё намного сложнее. Завещание, оформленное в России, с большой долей вероятности будет иметь юридическую силу только в РФ. А получить помощь местного юриста в любой другой стране сложно, многие из них стараются дистанцироваться от клиентов из РФ, так как сотрудничество с ними грозит потерей лицензии и проблемами с законом.
Если сам бизнесмен или лицо, которое он хочет назвать наследником, указаны в санкционных списках, вариантов действий практически нет. Нужно всеми законными способами добиваться отмены или смягчения санкций. Альтернатива — сложная схема, использующая оффшорные трастовые структуры, но её возможности и применимость ограничены.
Если прямых ограничений и запретов нет, ситуация упрощается. Есть два варианта действий. Первый — работать с базами World-Check и Dow Jones Risk & Compliance, добиваясь изменения статуса. Но это частные компании, их базы данных доступны только по подписке. Плюс для начала нужно точно узнать, «виновника». Но даже если это удастся выяснить, вероятность положительного решения всё равно останется невысокой.
Второй вариант дольше, но шансы на успех будут выше. Лица, столкнувшиеся с проблемами при открытии счёта или оформлении завещания, должны изменить не сами записи в World-Check и Dow Jones Risk & Compliance, а свой цифровой профиль. Это сложная и кропотливая работа, требующая специфических знаний и практического опыта. Но если эксперты смогут создать вам новую цифровую жизнь, большая часть проблем, связанных с санкционными ограничениями и запретами, будет решена.
Примеры наших услуг для клиентов с высокими требованиями:
- пакет «Премиум-офис» — компания и счёт в Великобритании;
- личный банковский счёт с элитной картой на Маврикии удалённо;
- международное страхование здоровья премиум-класса;
- личный счёт в Швейцарии (обслуживание на русском языке, с личным визитом);
- подбор индивидуальной ипотеки для состоятельных лиц;
- повышение безопасности бизнеса в агрессивной среде;
- защита и диверсификация активов через запуск трастовых структур (БВО, Венгрия, Кипр, Люксембург, Мальта, Невада / США, Невис, Новая Зеландия).
Дополнительную информацию вы всегда можете получить на индивидуальной консультации.
