Иностранный банковский счет (или оффшорный) может стать той страховкой, которая защитит ваши сбережения от инфляции. Но он интересен не только физическим лицам. Иностранный счет в банке подходящей юрисдикции ‒ это возможность вывести активы бизнеса из зоны риска. Эти два плюса могли бы стать решающими при выборе, но наши сограждане привыкли всегда и во всем сомневаться.
Глобальная стагнация в экономике, скачущие цены на нефть, очередной пик экономического кризиса, проблемы с криптовалютами, обострение геополитических конфликтов и санкционных последствий — каждая из этих причин — повод для беспокойства.
И даже рядовым путешественникам оффшорный счет в банке позволит обезопасить активы и иметь их в свободном распоряжении в случае иммиграции или во время путешествий. Если за рубежом есть действующий или запланированный бизнес, ответ на вопрос, стоит ли открывать такой аккаунт, очевиден.
Преимущества и недостатки оффшорного счета в 2023-2024 годах
Рассмотрим плюсы и минусы оффшорных счетов в 2023-2024 годах с учетом перспектив налоговой выгоды и возможных рисков, связанных с изменениями в законодательстве и международной практике.
Преимущество №1 ‒ доступ к безопасным банкам
Для многих будет открытием тот факт, что оффшорный банк при прочих равных условиях безопаснее обычного, традиционного. Парадокс? Ничего подобного. Плюсы у классического банка есть, но они далеко не так абсолютны, как это может показаться. Поэтому оффшорный банк для многих будет выгоднее.
Минусы иностранных банковских счетов, которые встречаются довольно часто:
- блокировки при подозрительных транзакциях;
- излишний бюрократизм;
- невысокая ликвидность;
- высокий процент рискованного кредитования / инвестирования, что подвергает риску средства вкладчиков;
- неудовлетворительное финансовое состояние и пр.
Преимущества банкинга сочетаются с недостатками, с этим никто не спорит, но плюсов у них всё же больше:
- финансовая ответственность перед клиентами;
- хорошая (как минимум, достаточная) капитализация;
- безопасные бизнес-модели;
- консервативная инвестиционная политика;
- более высокий уровень безопасности;
- стабильная финансовая ситуация.
В каком оффшорном банке лучше открыть личный счет или счет для бизнеса? Ответ можно получить, обратившись к нашим экспертам, которые изучат профиль клиента и помогут подобрать ему обслуживающий банк.
Преимущество №2 ‒ стабильность банковской системы
Сколько было случаев банкротства в сингапурском финансовом секторе? Ни одного. А теперь попробуйте посчитать, сколько раз обанкротились не оффшорные / мидшорные банки, а солидные финансовые учреждения в США. И это факты, с которыми спорить бессмысленно.
Оффшорный банк, как и зарубежный бизнес, это основа экономики юрисдикции, законы которой настроены на защиту интересов клиентов и учредителей бизнеса. В противном случае финансовая стабильность небольшого государства может рухнуть, в чем не заинтересовано правительство. Именно понимание этих фактов приводит к осторожному поведению, но не вразрез с мировыми регуляторами и требованиями по прозрачности и раскрытию данных о каждом бенефициаре иностранного счета.
Оформление анонимной карты Union Pay за 1 день!
Оформить карту
Преимущество №3 ‒ снижение политического / экономического риска
Неопределенность стала характерной чертой XXI века. Ваш счет в обычном классическом финансовом институте может фактически уничтожить сбережения буквально за несколько секунд по одной из причин:
- экономический кризис;
- скачки цен на энергоносители;
- обострение геополитической ситуации;
- очередное «закручивание гаек»;
- желание государства стать обладателем части ваших активов;
- повышение налоговых ставок и т. д.
Один из плюсов оффшорного банка ‒ возможность существенно снизить риски, формирование личного «островка безопасности» вне страны / юрисдикции, где вы живете. Оншорные учреждения для таких целей подходят не лучшим образом, так как они элементы той же деструктивной системы (силы), которая способна «потопить» банк в вашей стране. Но если у вас открыт счет в оффшоре, уровень рисков будет значительно ниже.
Защита активов – основной интерес состоятельных иностранцев, которым доступна регистрация траста и перевод активов в оффшор без рисков и нарушения законодательных норм. Один из способов стать «невидимым» для иностранных судов, кредиторов и назойливых родственников – траст на Невисе.
Преимущество №4 ‒ снижение налогов
Если вы хотите открыть оффшорный счет в банке для агрессивной налоговой оптимизации, сразу откажитесь от этой идеи. Страна вашего проживания и юрисдикция, где расположен оффшорный банк, не имеют никакого значения. Схема рано или поздно «лопнет», и вы будете вынуждены долго доказывать чистоту своих намерений. В этом случае плюсы оффшорного счета не компенсируют очевидные риски.
Есть более безопасный способ оптимизировать налоги – оффшорный счет в банке, который можно и нужно использовать для грамотного и легального налогового планирования. Советуем выбирать банк в соответствии с типом вашей компании, страной инкорпорации и целями.
Преимущество №5 ‒ конфиденциальность
Несмотря на глобальную деофшоризацию, многие финансовые институты (в том числе оффшорные) не спешат разглашать данные о своих клиентах без весомых на то причин. Безусловно, о стопроцентной конфиденциальности можно забыть, но при правильной настройке бизнеса или при выборе обслуживающего банка для открытия личного счета можно добиться максимальной анонимности.
Проблема резидентов РФ в банковском обслуживании за рубежом приобретает глобальные масштабы, что также затрагивает тему регистрации бизнеса. Чтобы открыть аккаунт в платежной системе или финучреждении, достаточно предоставить ВНЖ / ПМЖ другой юрисдикции + поменять статус резидентства по налогам.
Преимущество №6 ‒ защита от инфляции
Нестабильная экономика, скачки валютных курсов, санкционные риски и инфляция — все эти факторы способны быстро уничтожить любые сбережения в национальной валюте даже при открытии счета в развивающихся странах. Поэтому держать все сбережения в одном банке невыгодно и даже опасно.
Оффшорный мультивалютный счет (а лучше несколько) ‒ вариант намного более предпочтительный. Но стать клиентом солидного финансового учреждения трудно, а иногда и дорого. Например, счет в банке Швейцарии или Лихтенштейна ‒ это хорошие варианты, но не самые дешевые.
В такой ситуации многих интересует, зачем нужен оффшорный счет, если можно положить деньги в любой банк России (Украины, Беларуси, Казахстана) не в рублях (гривнах, белорусских рублях, тенге), а в долларах или евро? Ведь так намного проще ‒ те же преимущества и плюсы, что у оффшорного счета, только никуда не надо ехать, а офис будет рядом с домом.
Всё верно, такой вариант есть. Но он совсем не так безгрешен, как кажется:
- Во-первых, если экономические проблемы в стране усилятся, банк может конвертировать ваши сбережения в национальную валюту по невыгодному курсу ‒ и всё в рамках закона.
- Во-вторых, есть или могут возникнуть ограничения по транзакциям валют за границу, их снятие и вывоз, что сегодня наблюдается в России.
- В третьих, низкие ставки или их отсутствие, а также ограниченный вариант для инвестирования и получения прибыли со своих сбережений.
Географическая отдаленность юрисдикции (оффшорного банка) ‒ это не недостаток, а очевидный и абсолютный плюс, преимущество, которое сложно переоценить. Особенно если учесть, что вы будете иметь доступ к активам 24 часа в сутки.
Преимущество №7 ‒ защита активов
Существует несколько уровней защиты активов от внешнего влияния, в том числе от налоговых, санкционных, юридических (судебных) рисков и иностранных кредиторов. Чтобы выбрать, в каком банке лучше открыть запасной или основной аккаунт, ознакомьтесь со статьей «Лучшие страны для открытия оффшорного счета».
Преимущество №8 ‒ защита от валютных рисков
Мультивалютные счета в России еще не стали привычным финансовым инструментом, а все существующие на рынке предложения назвать безусловно выгодными никак нельзя. Несмотря на их преимущества, на каждое из них часто приходится «пачка» недостатков. А ведь такой инструмент ‒ неплохая защита от колебаний валютных курсов.
Банки в оншорах с такой задачей также справляются не лучшим образом, хотя уровень безопасности активов в солидном европейском или азиатском финансовом институте будет существенно выше, чем в странах СНГ. К тому же вероятность открыть счет в швейцарском банке далеко не стопроцентная ‒ вам могут отказать по разным причинам. Например, не те документы, не та страна проживания.
Оффшорный счет в оффшорном банке ‒ совсем другое дело. Здесь подход к клиенту принципиально другой. Банк сделает всё возможное, чтобы выгодный клиент не ушел в другое финансовое учреждение. В оффшорных банках мультивалютные счета действительно работают, поэтому вы будете защищены от колебаний валютных курсов. Не полностью, но на достаточно высоком уровне.
Преимущество №9 ‒ выгодные процентные ставки
Оффшорные банки часто предлагают клиенту выгодные условия по депозитам. Если стоит задача – не только защита / диверсификация активов, но и их преумножение, то счет в иностранном финансовом институте будет подходящим решением.
Но высокие процентные ставки ‒ это риск, на который вы соглашаетесь. Чтобы не потерять свои сбережения, лучше рассмотреть альтернативные варианты, и только после этого принимать окончательное решение.
Обсудить детали с экспертом
Уточните список необходимых документов, узнайте обо всех нюансах процесса, сроках и стоимости у профессионалов портала.
Связаться с экспертом
WhatsApp
Telegram
Преимущество №10 ‒ доступ к инвестиционным продуктам
Иностранные банки подходят для инвестиционных операций, в том числе брокерской деятельности и торгов на криптовалютных биржах. Среди других преимуществ, которые стоит учесть при рассмотрении возможности открытия оффшорного счета для инвестиций:
- возможность открыть свой фонд или траст в связке с компанией или как самостоятельную структуру по доверительному управлению капиталом и получению прибыли с инвестиционных продуктов;
- регистрация оффшорной компании, которая будет владеть инвестиционным портфелем и распределять прибыль через дивиденды или проценты;
- создание собственного банка как максимальный вариант по управлению капиталом в оффшоре с огромным потенциалом по уровню дохода и пр.
Если ваша задача – инвестиции, узнайте, как открыть брокерский счет.
Преимущество №11 ‒ снижение расходов
Международный бизнес с местными счетами часто сталкивается с дополнительными тратами при трансграничных платежах. Может показаться, что комиссия за перевод в другой валюте ‒ сумма не очень большая. Но когда количество транзакций велико, дополнительные расходы на обслуживание платежей будут значительными.
Поэтому корпоративный аккаунт в классическом банке ‒ вариант не всегда выгодный, особенно если в планах минимизировать налоги и выйти на мировой рынок. Для расширения географии партнеров, клиентов и налоговой оптимизации лучше рассмотреть открытие такого кошелька для бизнеса в оффшоре.
Преимущество №12 – аккаунт для high-risk бизнеса
Оффшорный счет зачастую остается единственной возможностью открыть аккаунт для компании, которая ведет рискованный бизнес. Финансовые учреждения в одной юрисдикции охотнее открывают аккаунты для гемблинг-компаний (Гибралтар, Мальта, остров Мэн). Другие, наоборот, предлагают обслуживание криптовалютного бизнеса (Мальта, Португалия).
Запрет или скрытое неприятие высокорискованного бизнеса свойственно почти всем традиционным финансовым учреждениям. Практически любой оффшорный банк демонстрирует гораздо большую терпимость к категории high-risk клиентов. Также в качестве альтернативы советуем рассмотреть платежные системы, которые чаще всего выбирают учредители высокорискованного бизнеса в оффшоре.
Преимущество №13 ‒ снижение риска блокировки транзакций
Причин, по которым банк заблокирует / отклонит перевод, может быть множество. Типичные примеры:
- подсанкционная юрисдикция;
- платеж в пользу оффшорной компании;
- несовпадение сфер бизнеса;
- повышенный интерес отдела безопасности к конкретной транзакции;
- старые / новые требования международных регуляторов.
Во всех этих случаях вам придется доказывать законность своих действий и чистоту намерений.
Если вы открыли оффшорный счет в подходящем банке, вероятность столкнуться с подобными проблемами будет существенно ниже. Мы не готовы утверждать, что оффшорные банки совершенно «неразборчивы» и проведут платеж в пользу колумбийского наркобарона. Пример абстрактный, но подобные вольности ни один финансовый институт позволить себе не может, так как он сразу же потеряет лицензию.
Но оффшорный банк не станет блокировать транзакцию без серьезных на то оснований. К сожалению, перспективы низконалоговых территорий и их финансовых институтов в последние годы стали менее очевидными. Но мы поможем выбрать достойное финучреждение в соответствии с вашими целями, задачами и страной налогового резидентства (тоже немаловажный пункт).
Преимущество №14 ‒ упрощенное открытие аккаунта
При открытии счета в обычном банке или оффшоре требования к заявителям практически схожи. Вам придется подготовить обширный пакет документов, доказать легальность происхождения средств.
И даже если соблюсти все эти условия, риск отказа сохраняется. Особенно, если есть связи с лицами из санкционного списка, а бизнес расположен в стране, которая относится или относилась к числу несотрудничающих юрисдикций ЕС.
Но разница между оффшорным банком и условно «традиционным» есть и немалая. И чтобы понимать, куда обращаться и что предоставить, чтобы защитить активы и бизнес, стоит проконсультироваться с опытным финансовым экспертом.
Чтобы заранее знать ответ, примет ли оффшорный банк вас и вашу компанию в ряды своих клиентов, советуем воспользоваться услугой – PRE-APPROVAL (предварительный запрос в несколько финансовых институтов без предоставления полного пакета документов).
Преимущество №15 ‒ подушка безопасности
Жизнь непредсказуема. Чтобы защититься от форс-мажорных обстоятельств и сохранить имеющиеся активы (или хотя бы большую их часть), стоит иметь минимум один оффшорный счет.
Такая подушка безопасности будет невидимой (или едва заметной) для налоговых органов, а доступ к средствам будет только у вас. То есть, оффшорный счет ‒ страховочный депозит, который в кризисной ситуации обеспечит достойный уровень жизни для вас и вашей семьи.
Минусы оффшорного счета для физических лиц
Кроме положительных качеств, хранение денег за рубежом также имеет и отрицательные стороны. И это следует учитывать еще до того, как будет сформирована заявка на регистрацию аккаунта в банке, необанке или платежной системе.
Минусы:
- контроль и внимание со стороны местных регуляторов, особенно в контексте соблюдения норм валютного законодательства и выполнения установленных лимитов по операциям;
- уведомление налоговой в стране резидентства о финансовом аккаунте за рубежом, операции по которому могут привести к налоговым обязательствам (не во всех странах, но во многих);
- сложности с открытием иностранного счета из-за санкционных мер и других ограничений;
- проблемы с переводами, снятием наличных и расчетами за границей, что больше всего затрагивает интересы россиян и резидентов Республики Беларусь.
Стоит ли открывать оффшорный счет?
Даже если вы получаете выгоду только от одного из 15 преимуществ, всё же имеет смысл хранить хотя бы часть накоплений за рубежом. Начните создавать свой финансовый портфель сейчас, пока не стало слишком поздно.
