Центробанк РФ запретил «дочкам» иностранных банков дискриминацию российских клиентов. Речь идет о ситуациях, когда организации отклоняют трансграничные платежи и денежные переводы в валюте или создают преграды для совершения таких операций. Филиалы иностранных банков уже получили от регулятора предписание о запрете подобной практики.
Борьба с сегрегацией
Из-за санкций на российском рынке работают несколько банков, которые являются частью международных финансовых групп. Среди самых крупных и известных игроков:
- «ОТП банк»;
- «Юникредит банк»;
- «Райффайзенбанк».
По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, на такие банки оказывают очень сильное давление материнские организации, вынуждая их менять отношение к клиентам. Например, в начале сентября 2024 года российский «Райффайзенбанк» заявил о блокировке исходящих переводов в иностранной валюте для российских клиентов, за исключением некоторых ключевых компаний. Представители банка объяснили, что этот запрет отвечает предписанию Европейского центрального банка (ЕЦБ). Также ЕЦБ уже давно побуждает «Райффайзенбанк» уменьшить свое присутствие на российском рынке.
За сотрудничество с подсанкционными российскими гражданами и компаниями европейским банкам грозят вторичные санкции и крупные штрафы, поэтому они максимально ограничивают сотрудничество с потенциально проблемными клиентами. Если физическое или юрлицо хочет провести трансграничный платеж, у него запрашивают дополнительные документы и сведения, чтобы убедиться в легальном происхождении средств и идентифицировать получателя перевода. Проверки могут длиться несколько дней и операцию в итоге могут просто отменить.
Набиуллина подчеркнула, что банки, работающие на территории РФ, должны подчиняться местным законам и соответствовать требованиям Центробанка. Они не вправе препятствовать доступу российских граждан к финансовым услугам.
Защита персональных данных российских клиентов
В рамках защиты интересов граждан и юрлиц Центробанк ограничил перечень данных о российских клиентах, которые «дочки» европейских банков могут передать своим материнским компаниям. Кредитно-финансовым организациям теперь нельзя делиться персональными или любыми другими сведениями, которые за границей могут использовать для составления «белых» либо иных списков. Исключением являются только данные, которые необходимы для проведения финансовой операции.
Как предписание ЦБ повлияет на работу банков?
Организации, которые работают на территории РФ, обязаны выполнять предписания регулятора рынка. В текущей ситуации банки оказываются в невыгодном положении, ведь им нужно считаться и с требованиями Центробанка, и с указаниями ЕЦБ. Запреты ЦБ могут де-факто получить статус рекомендаций, учитывая, что ведомство не может существенно повлиять на деятельность ключевых игроков отрасли. Крупные банки проводят внешнеторговые платежи, играя важную роль в поддержании сотрудничества с другими странами. Поэтому даже если такая организация нарушит вышеуказанное предписание, Центробанк не сможет отозвать у нее лицензию, не навредив экономике страны.
В таких условиях «дочки» банков ЕС вряд ли разморозят валютные платежи полностью, но могут просто расширить перечень клиентов, которым разрешены трансграничные операции, или пересмотреть требования к транзакциям.
Чтобы облегчить международные финансовые расчеты, в августе 2024 года власти приняли закон, который разрешает иностранным банкам открывать свои филиалы в России. Ранее на рынок финансовых услуг допускались лишь дочерние структуры, которые считались российскими организациями. Это только подтверждает важность международных банковских групп для экономики РФ.
Как безопасно зарегистрировать банковский счет за границей, избежав «подводных камней» местного законодательства? Наши специалисты помогут справиться с этой задачей, подобрав подходящую юрисдикцию, надежный банк либо платежную систему.
