Как открыть счет в европейском банке дистанционно из Украины

Открыть личный счет в европейском банке, не выезжая из Украины, реально: многие финансовые учреждения принимают заявки онлайн, предлагают загрузить фотографии или сканы документов в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении и проводят идентификацию по видеосвязи. Однако полностью удаленная процедура доступна не всегда. Некоторые банки принимают только клиентов, которые проживают в странах их обслуживания, другие требуют подтвердить местный адрес или законные основания для пребывания в ЕС. В отдельных случаях потребуется личная встреча.

Разрешает ли Украина открывать счета за границей

Резиденты Украины вправе открывать счета в иностранных банках и других финансовых учреждениях. Это правило закреплено в статье 4 Закона Украины «О валюте и валютных операциях». Получать индивидуальную лицензию Национального банка Украины (НБУ) или отдельное разрешение на открытие счета не нужно. 

При этом закон разрешает НБУ вводить временные защитные меры. Сейчас такие ограничения устанавливает постановление Правления НБУ № 18 от 24 февраля 2022 года: украинские банки могут проводить трансграничные переводы только по основаниям, которые НБУ разрешил на период военного положения (например, для оплаты лечения или обучения за рубежом).

Следовательно, украинский резидент может законно открыть иностранный счет, но не всегда может свободно перевести на него средства из банка Украины.

Можно ли открыть счет полностью дистанционно

Европейские финансовые учреждения могут проводить идентификацию клиентов дистанционно. Рекомендации Европейского банковского управления устанавливают требования к таким процедурам: организации могут использовать видеосвязь, электронные документы, средства электронной идентификации и другие решения, если они позволяют точно проверить личность заявителя.

Однако эти правила не обязывают каждый банк принимать заявления онлайн. Конкретное учреждение может установить дополнительные условия:

• Страна проживания. Одни организации принимают заявки от жителей Украины, другие обслуживают только клиентов с адресом в ЕС или Европейской экономической зоне.
• Миграционный статус. Банк может запросить вид на жительство, документ о временной защите, рабочую визу или другое основание для проживания в стране.
• Связь со страной открытия. Иногда нужно подтвердить работу, учебу, владение недвижимостью, проживание членов семьи или регулярные расходы в стране, где открывается счет.
• Способ идентификации. В некоторых случаях достаточно видеозвонка и электронной копии паспорта, в других — запрашивают оригиналы документов или встречу в отделении.
• Тип продукта. Расчетный счет с картой обычно проще открыть дистанционно, чем депозитный, инвестиционный или частный банковский для размещения крупного капитала.

Подать заявку можно онлайн, но для завершения процедуры банк все равно может пригласить клиента в отделение. Поэтому заранее стоит уточнить, потребуется ли личный визит и в каком виде нужно предоставить документы.

Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Кому проще открыть счет в Европе

На решение банка влияют место проживания заявителя, его миграционный статус и цель открытия счета.

• Украинец, который законно проживает в ЕС. Он вправе открыть базовый платежный счет (basic payment account) в своей стране или другом государстве Евросоюза. Такой счет позволяет вносить и снимать деньги, получать и отправлять платежи и пользоваться картой. Банк не может отказать только из-за места проживания, но вправе отклонить заявку при несоблюдении требований по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. В некоторых странах отказ также возможен, если у заявителя уже открыт аналогичный счет или он не подтвердил обоснованный интерес к обращению в банк за пределами страны проживания. Право на открытие базового платежного счета не распространяется на сберегательные и другие виды счетов.
• Заявитель, который остается в Украине. Европейское законодательство не гарантирует ему открытие счета, поэтому решение принимает конкретный банк или платежная организация. Финансовое учреждение оценивает страну проживания, источник дохода, цель обращения, предполагаемый оборот и направления переводов. Отсутствие местного адреса, вида на жительство или связи со страной открытия сокращает число банков, готовых принять такого клиента.
• Украинец, который живет и платит налоги за пределами Украины. Это не гарантирует открытие счета, но помогает банку понять, где человек получает доход и выполняет налоговые обязательства. Для оформления обычно потребуется подтвердить местный адрес, законность пребывания, налоговый номер и источник средств. Если документы согласуются между собой и соответствуют предполагаемым операциям, пройти проверку обычно проще.
• ФОП (физическое лицо — предприниматель) или владелец компании. Для расчетов с клиентами и контрагентами потребуется бизнес-счет. При подаче заявки нужно предоставить сведения о регистрации, деятельности, владельцах и предполагаемых платежах. В зависимости от требований банка дополнительно могут понадобиться договоры с клиентами или поставщиками, выставленные счета, данные об оборотах и источнике средств. Если бизнес зарегистрирован в другой стране, финансовое учреждение иногда просит объяснить выбор юрисдикции для открытия счета.

На практике больше вариантов у человека, который легально живет и получает доход в стране обращения. Если заявитель остается в Украине, лучше выбирать учреждения, которые принимают клиентов с украинским адресом и проводят дистанционную идентификацию.

Банк, платежное учреждение или EMI

Счет с международным номером банковского счета (International Bank Account Number, IBAN), мобильным приложением и картой может предоставить банк, платежное учреждение или учреждение электронных денег (Electronic Money Institution, EMI). 

• Банк. Кредитная организация принимает депозиты, проводит платежи и может предлагать кредитные, сберегательные или инвестиционные продукты. В странах ЕС вклады обычно защищены национальной системой гарантирования в пределах 100 000 EUR на одного вкладчика в одном банке.
• Платежное учреждение. Оно открывает платежные счета, проводит переводы и может выпускать карты. Клиенту могут предоставить реквизиты с IBAN, но размещенные деньги не считаются банковским вкладом и обычно не покрываются системой гарантирования депозитов. Платежное учреждение должно хранить средства клиентов отдельно от собственных или защищать их другим предусмотренным законом способом.
• EMI. Такая организация принимает деньги клиента и выпускает на ту же сумму электронные деньги. Их можно использовать для переводов, оплаты покупок и расчетов через карту или мобильное приложение. В отличие от банка, EMI не размещает эти средства как депозит и не начисляет по ним проценты. Как и платежное учреждение, EMI обязана защищать деньги клиентов: обычно их хранят отдельно от активов организации, но возможен и другой предусмотренный законом способ. Система гарантирования банковских вкладов на эти средства не распространяется.

Выбор зависит от цели счета. Для повседневных расчетов, получения зарплаты и переводов может быть достаточно платежного учреждения или EMI. Если планируется хранить значительную сумму, надежнее выбрать банк, вклады в котором защищены системой гарантирования: при банкротстве клиент может получить компенсацию в пределах установленного лимита.

Как проверить банк или платежную организацию

До подачи заявки нужно выяснить, какое юрлицо фактически откроет счет и какая лицензия дает ему право оказывать такие услуги. Приложение может работать под одним брендом, а договор заключаться с другой компанией. Название и статус этой организации следует проверить.

При проверке стоит обратить внимание на несколько пунктов:

• Юридическое лицо. В договоре следует найти полное наименование компании, страну регистрации, сведения о лицензии или разрешении и орган надзора.
• Лицензия. Банк проверяют в официальном реестре финансового регулятора страны, где он получил лицензию. Платежное учреждение или EMI можно найти в реестре Европейского банковского управления (European Banking Authority, EBA). В нем указаны название организации, страна надзора, тип учреждения и статус разрешения. Для окончательной проверки лучше открыть запись национального регулятора, от которого EBA получает эти сведения.
• Статус счета. Нужно выяснить, получит ли заявитель отдельный IBAN на свое имя или будет использовать общий счет организации. Во втором случае для зачисления может потребоваться дополнительный идентификатор, а ошибка в данных способна задержать перевод или привести к возврату средств отправителю.
• Защита средств. У банка нужно проверить, распространяется ли на вклад система гарантирования и какой лимит компенсации действует. У EMI или платежного учреждения — каким способом защищены деньги клиентов.
• Платежные возможности. Важно заранее уточнить поддержку переводов в Единой зоне платежей в евро (Single Euro Payments Area, SEPA), включая мгновенные переводы SEPA Instant, международной системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), нужных валют и платежей из выбранных стран.
• Ограничения. Организация может не принимать платежи, связанные с отдельными отраслями, юрисдикциями, криптовалютами или контрагентами повышенного риска.
• Тарифы. До открытия счета стоит сравнить плату за оформление и обслуживание, комиссии за входящие и исходящие переводы, конвертацию валют, выпуск и использование карты, снятие наличных и закрытие счета.

Такая проверка позволяет заранее понять, подойдет ли счет для нужных операций, какие ограничения действуют на переводы и хранение денег, а также сколько нужно будет платить за обслуживание.

Какие документы потребуются для открытия счета

Перечень зависит от страны, типа учреждения и профиля клиента. 

В стандартный комплект часто входят:

• Удостоверение личности. Обычно требуется действующий заграничный паспорт, но некоторые платежные сервисы принимают и украинскую ID-карту.
• Подтверждение адреса проживания. Как правило, подходит счет за коммунальные услуги или банковская выписка, где указаны имя заявителя и адрес из анкеты. Финансовая организация также может принять действующий договор аренды или справку о регистрации места жительства либо пребывания. Коммунальные счета и выписки обычно должны быть выданы не более трех месяцев назад, но допустимый срок и перечень документов зависят от правил конкретного учреждения. 
• Налоговые номера. Клиент указывает все страны, где считается налоговым резидентом, и соответствующие идентификационные номера налогоплательщика (Tax Identification Number, TIN). Для Украины таким номером обычно служит регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика, для другой страны — местный налоговый идентификатор. 
• Основание для проживания. Если заявитель находится в Европе, банк может запросить документ, подтверждающий законность его пребывания: визу, вид на жительство, карту резидента или подтверждение временной защиты. 
• Сведения о доходе. Наемный работник обычно предоставляет трудовой договор, справку о зарплате, банковские выписки или налоговую декларацию. Предпринимателю могут понадобиться регистрационные документы, отчетность, договоры с клиентами, выставленные счета и выписки по счету. Эти документы должны подтверждать источник средств и соответствовать предполагаемым операциям.
• Объяснение цели открытия счета. Нужно объяснить, для каких операций он нужен, откуда и как часто будут поступать деньги, кому и в какие страны планируются переводы, в каких валютах, а также указать предполагаемый месячный оборот. 
• Подтверждение происхождения средств. Если на счет планируется внести крупную сумму, банк может запросить документы, показывающие, как она была получена: договор купли-продажи имущества, свидетельство о наследстве, решение о выплате дивидендов, брокерские отчеты, налоговую декларацию или банковские выписки. Документы должны позволять проследить путь денег до счета заявителя.

Перевод, нотариальное заверение и апостиль нужны не всегда. Одни организации принимают украинские документы в оригинале, другие требуют сертифицированный перевод или заверение отдельных бумаг. Условия лучше уточнить заранее в финансовой организации.

Чем источник средств отличается от источника капитала

При открытии счета банк может проверить источник средств (source of funds) и источник капитала (source of wealth). В первом случае нужно объяснить происхождение денег, которые поступят на счет: например, зарплата, оплата по договору, дивиденды или выручка от продажи недвижимости. Во втором — показать, за счет чего сформировалось общее состояние клиента: бизнеса, накоплений, наследства или инвестиций.

Объем документов зависит от суммы и уровня риска. Для регулярных поступлений часто достаточно справки о доходах и банковских выписок. Если клиент переводит крупную сумму, банк может запросить договоры, налоговые декларации и другие документы, позволяющие проследить происхождение капитала и движение денег. Такой подход соответствует рекомендациям EBA и Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force, FATF) по проверке клиентов с учетом уровня риска.

Почему европейские банки могут отказать

Основные причины отказа:

• Страна проживания не входит в географию обслуживания. Банк может открывать счета гражданам Украины, которые живут в ЕС, но не принимать заявки от клиентов с постоянным адресом в Украине.
• Нет связи со страной обращения. Традиционные банки нередко работают преимущественно с местными жителями и просят обосновать, зачем нерезиденту нужен счет в юрисдикции.
• Неясно, как будет использоваться счет. Банку важно понимать источники поступлений, получателей переводов, географию операций и предполагаемый оборот. Общего объяснения «для личных нужд» может оказаться недостаточно.
• Не подтверждены доход и происхождение денег. Отказ возможен, если заявленные суммы не подтверждаются договорами, налоговыми декларациями или выписками либо невозможно проследить путь крупного перевода.
• Сведения не совпадают. Различия в адресах, местах работы, налоговом резидентстве или данных о владельцах бизнеса приводят к дополнительной проверке и могут повлиять на решение.
• Предполагаемые операции не соответствуют профилю клиента. Вопросы могут возникнуть, если человек с небольшим подтвержденным доходом планирует регулярно получать крупные международные платежи.
• Деятельность не соответствует правилам банка. Некоторые банки не обслуживают компании, которые работают в сфере азартных игр, оказывают нерегулируемые финансовые услуги или проводят отдельные операции с виртуальными активами.
• Не пройдена идентификация. Система может не распознать документ или данные заявителя, отклонить фотографию либо не подтвердить личность во время селфи-проверки или видеозвонка.

Последовательные сведения и полный комплект документов снижают вероятность дополнительных запросов, но не гарантируют одобрение: банк принимает решение с учетом цели открытия счета, профиля будущих операций и выявленных рисков.

Можно ли перевести деньги на европейский счет из Украины

По постановлению НБУ № 18 перечислить личные накопления со своего украинского счета на собственный европейский IBAN по общему правилу нельзя. Исключения предусмотрены для отдельных целей — например, для оплаты лечения, обучения, выплаты алиментов и некоторых расходов за рубежом. В таких случаях банк обычно запрашивает подтверждающие документы и переводит деньги напрямую клинике, учебному заведению, лицу, которому выплачиваются алименты, или другому получателю.

Для переводов с карты и оплаты покупок действуют отдельные правила:

• Оплата гривневой картой. За рубежом можно оплачивать товары и услуги в офлайн и интернет-магазинах на сумму до 100 000 UAH в эквиваленте за календарный месяц. Снимать наличные в банкоматах разрешено в пределах 12 500 UAH за семь календарных дней. Переводы с гривневой карты на карты иностранных банков запрещены.
• Оплата валютной картой. Общего лимита на оплату товаров и услуг за рубежом нет. До 100 000 UAH в эквиваленте в месяц можно потратить на часы, ювелирные изделия, драгоценные камни и металлы, монеты и марки. Лимит 500 000 UAH действует для расчетов с агентами и управляющими недвижимостью, а также для отдельных рекламных, консультационных, юридических, бухгалтерских и других профессиональных услуг. 
• Перевод с валютной карты. На карту другого физического лица в иностранном банке можно перечислить до 100 000 UAH в эквиваленте за календарный месяц. В этот же лимит входят операции с активами, которые можно непосредственно обменять на деньги — например, пополнение электронных кошельков и покупка виртуальных активов. Поэтому после каждой такой операции доступная для перевода сумма уменьшается.

Перед открытием счета важно проверить доступные способы пополнения: наличие IBAN само по себе не гарантирует, что на него удастся перечислить нужную сумму из Украины.

Какие средства можно зачислять на счет

На европейский счет можно получать зарплату от иностранного работодателя, доход от зарубежных активов, наследство, деньги от продажи имущества за границей и переводы с другого собственного иностранного счета. Регулярную оплату за профессиональные услуги следует принимать на счет, предназначенный для предпринимательской деятельности.

Происхождение поступлений подтверждают трудовым договором и расчетными листками, брокерскими отчетами, документами о наследстве или продаже имущества, а при переводе собственных накоплений — выписками по предыдущему счету. Банк может запросить эти бумаги, если операция не соответствует сведениям о владельце счета или требует дополнительной проверки. 

При переводе денег с другого собственного иностранного счета банк может проверить всю цепочку поступлений и запросить документы о первоначальном источнике капитала. Само перемещение средств между своими счетами нового дохода не создает, однако налоговые последствия определяются тем, откуда они были получены и где владелец счета считается налоговым резидентом.

В какой стране лучше открывать счет

Универсально «лояльной» европейской юрисдикции нет. Условия различаются даже у банков одной страны: один принимает нерезидентов с украинским адресом, другой требует местный вид на жительство, третий работает только с состоятельными клиентами.

Если проживание, работа или учеба связаны с конкретной страной ЕС, счет обычно проще открыть именно там: местный адрес, вид на жительство и налоговый номер подтверждают связь с юрисдикцией и расширяют выбор банков. В другой стране ЕС выбор часто уже.

• Польша. Подходит при проживании или работе в стране. В зависимости от банка могут потребоваться паспорт, польский адрес, местный номер телефона и PESEL — персональный идентификационный номер в государственном реестре.
• Германия. Этот вариант стоит рассматривать при постоянном проживании, работе или учебе в стране. Для обычного текущего счета банки самостоятельно определяют требования, а право на базовый платежный счет предусмотрено для лиц, которые законно находятся в ЕС и не открывали другой счет в Германии. 
• Литва. Здесь зарегистрировано много банков, платежных учреждений и организаций электронных денег, в том числе с дистанционным обслуживанием и европейским IBAN. Однако право на базовый платежный счет распространяется только на продукты банков и кредитных союзов, а не на все финансовые сервисы. 
• Португалия. Банковский счет можно открыть в отделении или дистанционно, если выбранная организация поддерживает такой способ идентификации. Обычно запрашивают удостоверение личности, адрес, налоговый номер и сведения о занятости. Этот вариант прежде всего подходит тем, кто живет в стране или готовит переезд в Португалию. 

При выборе стоит сравнить требования к нерезидентам, перечень документов, доступные валюты счета, направления переводов, комиссии, язык обслуживания и возможные обязанности по декларированию зарубежного счета и поступлений. Поэтому ориентироваться нужно на условия конкретного банка, подходящий тип счета и правила страны налогового резидентства.

Нужно ли уведомлять украинскую налоговую

Об открытии личного счета за рубежом отдельно уведомлять налоговую службу не нужно. Такая обязанность также не установлена для украинских юридических и самозанятых лиц. 

Исключение касается субъектов антикоррупционного декларирования. Если счет в иностранном банке открыт на имя декларанта или члена семьи, уведомление направляют в Национальное агентство по предотвращению коррупции через Реестр деклараций в течение 20 дней. О счетах в платежных организациях и других небанковских учреждениях сообщать не нужно.

Нужно ли декларировать деньги на иностранном счете

Может потребоваться задекларировать зарубежную зарплату, оплату услуг, проценты по вкладам и остаткам на счетах, дивиденды, инвестиционную прибыль и другие иностранные доходы. Возникает ли такая обязанность в Украине, зависит от налогового резидентства.

Его определяют последовательно по месту постоянного проживания, центру жизненных интересов и сроку пребывания в стране. Если первые два критерия не дают однозначного ответа, налоговым резидентом Украины признают лицо, которое находилось в стране не менее 183 дней в течение налогового года. При возможном резидентстве в двух странах также учитывают соглашение об избежании двойного налогообложения. 

Налоговые резиденты Украины включают иностранные доходы в годовую декларацию. Общая ставка налога на доходы физических лиц составляет 18%. Военный сбор взимают по ставке 1,5% с доходов, полученных до 31 декабря 2024 года включительно, и 5% — с доходов, начисленных или выплаченных с 1 января 2025 года. Для отдельных поступлений действуют специальные ставки: например, дивиденды от иностранных компаний облагаются НДФЛ по ставке 9%.

Сумму в иностранной валюте пересчитывают в гривны по официальному курсу НБУ на дату получения дохода. Налог, уплаченный за рубежом, можно зачесть в Украине при наличии подтверждающих документов и соответствующего международного соглашения.

Иностранные доходы декларируют до 1 мая года, следующего за отчетным, а начисленные НДФЛ и военный сбор уплачивают до 1 августа. Если к сроку подачи нет официального подтверждения суммы дохода или налога, уплаченного за рубежом, можно подать заявление и перенести срок декларирования до 31 декабря.

Как избежать двойного налогообложения

Налог, уплаченный с иностранного дохода за рубежом, можно зачесть при расчете НДФЛ в Украине, если между странами действует соглашение об избежании двойного налогообложения. Для этого потребуется справка иностранного налогового органа с суммой дохода и уплаченного налога. 

Зачесть можно не больше суммы НДФЛ, начисленной в Украине с того же дохода. На военный сбор зачет не распространяется, поэтому его уплачивают в полном объеме.

Передает ли европейский банк сведения Украине

Украина участвует в автоматическом обмене информацией о финансовых счетах по стандарту CRS (Common Reporting Standard). Первый обмен состоялся 30 сентября 2024 года. В рамках этой системы финансовые учреждения определяют налоговое резидентство владельцев счетов и передают сведения о подотчетных счетах местным налоговым органам. Затем данные направляют странам, налоговыми резидентами которых являются владельцы счетов.

В отчет обычно включают имя и другие идентификационные данные владельца, страну налогового резидентства, налоговый номер, номер счета, сведения о финансовом учреждении, остаток или стоимость активов на конец года, а для некоторых счетов — проценты, дивиденды и другие доходы.

Украине передают сведения не обо всех зарубежных счетах. Обмен зависит от налогового резидентства владельца, страны открытия счета, вида финансовой организации и самого продукта. Однако счет в европейском банке нельзя считать полностью закрытым от украинских налоговых органов.

С 1 июля 2026 года в Украине действуют обновленные правила CRS 2.0. Теперь обмен охватывает некоторые продукты электронных денег, цифровые валюты центральных банков и отдельные инструменты, связанные с виртуальными активами. Также расширен перечень передаваемых сведений и уточнен порядок проверки налогового резидентства владельцев счетов. При этом сами правила CRS не вводят новый налог и не создают отдельной обязанности подавать декларацию.

Можно ли использовать иностранный счет предпринимателям

ФОП вправе открыть счет за рубежом. Однако выручку от нерезидентов за товары, работы или услуги Государственная налоговая служба Украины (ГНС) признает предпринимательским доходом только после зачисления на счет ФОП в украинском банке.

Если средства остаются на иностранном счете, налоговая рассматривает их не как доход ФОП на едином налоге, а как зарубежный доход физлица, который облагается НДФЛ и военным сбором. Чтобы учесть поступление как доход ФОП, деньги нужно перевести на украинский предпринимательский счет.

Оплату через Wise или Payoneer тоже можно учесть как доход ФОП, если до конца года перевести деньги на украинский предпринимательский счет. Доход признают на дату поступления средств в соответствующий сервис.

Что учесть украинской компании

Украинская компания может открыть счет в иностранном банке или другой финансовой организации. Отдельно уведомлять об этом налоговую не нужно. 

При открытии корпоративного счета европейский банк обычно запрашивает регистрационные документы, сведения о директорах и бенефициарах, описание бизнеса, планируемый оборот и подтверждение происхождения средств. Перечень зависит от страны, финансового учреждения и характера операций.

Перевести деньги из Украины на собственный зарубежный счет компания в общем порядке не может. При этом разрешено финансировать счета ее иностранных филиалов, представительств и других обособленных подразделений за счет собственной иностранной валюты. Годовой лимит составляет 1 млн евро в эквиваленте, если со дня регистрации компании прошло не менее 12 месяцев. Дополнительно можно перечислить сумму, которую она фактически направила на содержание таких подразделений в 2021 году. 

Как открыть счет дистанционно

Сначала нужно определить, для чего нужен счет: для зарплаты, повседневных расходов, накоплений, инвестиций или бизнеса. От этого зависят выбор финансового учреждения, требования к документам и допустимые операции.

Затем стоит проверить, принимает ли банк или платежная организация клиентов с украинским паспортом, текущим адресом и конкретным источником дохода. До подачи заявки также нужно изучить тарифы, лимиты, условия блокировки и правила пополнения, а если деньги планируется переводить из Украины — убедиться, что такая операция разрешена действующими валютными ограничениями.

После этого нужно:

1. Подготовить паспорт, а при необходимости — подтверждение адреса и налогового резидентства, а также документы об источнике средств.
2. Заполнить анкету банка: указать назначение счета, предполагаемый оборот, страны переводов и характер операций.
3. Пройти удаленную идентификацию: подтвердить личность в приложении или по видеосвязи и загрузить необходимые документы.
4. Получить реквизиты и перед первым пополнением убедиться, что выбранный способ перевода не нарушает ограничения НБУ.

После открытия счета стоит сохранять договоры, выписки, счета и документы о происхождении средств — их могут запросить при проверке отдельных операций.

Сколько времени занимает открытие счета

Единого срока нет. В европейских цифровых сервисах проверка заявки обычно занимает от нескольких рабочих дней до двух недель. В традиционном банке процесс нередко длится дольше.

Срок может увеличиться, если документы нужно перевести или заверить, а также если банк запрашивает дополнительные сведения об источнике средств, контрагентах или планируемых операциях. На способ и продолжительность идентификации также влияют гражданство, страна проживания и вид удостоверения личности.

Подведем итоги

Резидент Украины может открыть счет в европейском банке или платежной организации без специального разрешения НБУ. Дистанционное оформление доступно не везде: условия зависят от страны проживания, типа счета и правил выбранного учреждения. До подачи заявки важно проверить, как счет можно пополнять, поскольку действующие валютные ограничения не позволяют свободно переводить на него средства из Украины. 

Перед открытием стоит проверить комиссии и лимиты, узнать, защищены ли средства системой гарантирования вкладов, а также понять, нужно ли декларировать доходы по счету. Если счет подпадает под CRS и его владелец остается налоговым резидентом Украины, сведения могут передаваться украинской налоговой.

Эксперты International Wealth помогут подобрать европейский банк или лицензированную платежную организацию, проверить требования, подготовить документы, открыть счет и определить законный способ его пополнения и использования. Обращайтесь за консультацией, чтобы заранее оценить доступные варианты и снизить риск отказа.